Was ist eine Kreditabsicherung?

Eine Bank arbeitet mit ihrem Geld, sie verleiht es, legt es an, vermehrt es durch entsprechende Geschäftskonzepte. Das Geld, das sie verleiht, möchte sie selbstverständlich zurückerhalten. Und natürlich möchte sie daran auch ihren Teil verdienen. Was aber noch wichtiger ist, ist der Umstand, dass die Bank sicher sein muss, das Geld unter allen Umständen von dem Schuldner zurückzuerhalten.

Bankkunden benötigen Kredite von ganz kleinen Summen bis hin zu Großkrediten, von der ganze Existenzen abhängen. Und da ein Kreditinstitut nicht nur einen Kredit vergibt, muss es sich gegenüber seinen Schuldner absichern. Dies geschieht in Form einer Kreditabsicherung — häufig wird eine Kreditabsicherung oder auch Restschuldversicherung in Form einer Risikolebensversicherung abgeschlossen. Die Laufzeit dieser Kreditversicherung ist identisch mit der Laufzeit des Kredites. Der Vorteil einer Kreditversicherung liegt darin, dass beide Parteien abgesichert sind. Für den Fall, dass der Schuldner erkrankt oder seine Arbeit auf längere Zeit verliert oder er im schlimmsten Fall sogar stirbt, tritt die Restschuldversicherung in Kraft. Die Bank erhält die noch ausstehenden Zahlungen. Zugleich schützt die Kreditversicherung den Kreditnehmer vor einem Zwangsverkauf, handelt es sich bei der Finanzierung um eine Baufinanzierung.

Wie in allen Dingen des Lebens hat auch hier die Medaille zwei Seiten. Nach deutschem Recht ist vorgeschrieben, dass die Kosten für solch eine Restschuldversicherung bzw. Kreditabsicherung — die ein Kreditgeber zwingend verlangt — in den Effektivzins mit eingerechnet werden müssen. In den meisten Fällen schreibt der Kreditgeber solch einen Abschluss einer Kreditabsicherung obligatorisch aber nicht vor. Die Kosten, die für solch eine Kreditabsicherung entstehen, sind nicht unerheblich und wirken sich entsprechend auf die Höhe der Summe aus, die aufgenommen werden muss.