Kredite für Selbständige

Zunächst sollten Selbstständige unterscheiden, wofür ein Kredit bzw. ein Darlehen gebraucht wird. Ist ein Kredit für Selbstständige geplant, um ein neues Fahrzeug für den Privatbereich anzuschaffen, gelten die bekannten Regeln für private Personen. Wird das Fahrzeug jedoch für ein Unternehmen angeschafft, ändern sich die Spielregeln entsprechend. Auf der Suche nach den richtigen Begriffen sollten sich Unternehmer dabei merken, dass der Begriff "Kredit" im Unternehmensbereich allgemeinen nur für das kurzfristige Ausleihen von Geld gebraucht wird. Wer mittel- oder langfristig finanzieren will, sollte nach dem richtigen Begriff - dem Darlehen - suchen.

Die Unternehmensfinanzierung mit Hilfe eines Kredits oder eines Darlehens wird dann Fremdfinanzierung genannt. Wesentlich ist, dass bei der Fremdfinanzierung Zinsen und Tilgungen (Rückzahlungen) anfallen, der Geldgeber jedoch keine Mitspracherechte am Unternehmen erhält. Wer einen Kredit oder ein Darlehen für Selbstständige braucht, muss bei einem Darlehen oder einem Kredit der Geschäftsbanken Sicherheiten nachweisen. Diese Sicherheiten dienen dazu, den Kredit oder das Darlehen abzusichern. Kann der Darlehensnehmer den Kreditbetrag dann nicht zurück zahlen, kann die Bank auf die Sicherheiten (beispielsweise Grundstücke, Häuser, Maschinen, Fuhrpark, anderes) zurückgreifen und diese veräußern.

Hat der Existenzgründer oder Unternehmer kein oder zu wenig Eigenkapital zur Verfügung, stehen auch geförderte Kredite zur Verfügung. Diese geförderten Kredite stellen allerdings kein Geldgeschenk dar; es steckt lediglich die Philosophie dahinter, dass ein gutes unternehmerisches Vorhaben nicht an mangelnden Sicherheiten scheitern sollte. Da dies eine politische Absicht ist, werden solche Darlehen dann auch von staats- oder landeseigenen Banken vergeben. Die Abwicklung erfolgt aber nichtsdestotrotz über Hausbanken. Die bekanntesten Förderdarlehen sind dabei beispielsweise das Programm KFW-Startgeld der Kreditanstalt für Wiederaufbau oder das landeseigene Programm BerlinStart der Investitionsbank Berlin. Sowohl das KFW-Startgeld als auch BerlinStart und alle anderen Förderprogramme, die mit Darlehen verbunden sind, unterliegen strengen Richtlinien, über die sich selbstständige informieren sollten, bevor sie mit der Hausbank ins Gespräch gehen.

Wer ein Unternehmen finanzieren will, ob es nun mit einem Kredit für Selbstständige oder mit einem längerfristigen Darlehen ist und dabei ein Förderprogramm in Betracht zieht, sollte sich stets vor Augen halten: Es gibt auch von Seiten Staat oder Bundesland keine Geschenke. Das Konzept muss stimmig sein, der Gründer oder Unternehmer muss darlegen, dass er die unternehmerischen Pläne auch wirklich umsetzen kann und so genannte "Haftungsfreistellungen" entbinden den Kredit- oder Darlehensnehmer in keinem Falle von der Verpflichtung zur Rückzahlung und Zahlung von Zinsen. Damit sind geförderte Kredite und Darlehen für Selbstständige, Unternehmer oder Freiberufler nur in Details abweichend von anderen Darlehen. Die Möglichkeit, ohne oder mit wenig Eigenkapital zu Fremdkapital zu kommen, ist jedoch eine große Chance für manchen Gründer oder Unternehmer.

Autor: Andrea Delp
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